मोदी सरकार द्वारा 2020 में शुरू की गई पीएम स्वनिधि योजना, शहरी स्ट्रीट वेंडरों के लिए एक माइक्रो-क्रेडिट योजना है, जो 50,000 रुपये तक कोलैटरल फ्री लोन प्रदान करती है। एसबीआई के हालिया रिसर्च वर्क जिसका शीर्षक "पीएम स्वनिधि: ग्रासरूट मार्केट मैवरिक को सशक्त बनाकर देश के सामाजिक ताने-बाने को मजबूत करना" में पीएम स्वनिधि के परिवर्तनकारी प्रभाव का एनालिसिस किया गया है। इस रिसर्च के कुछ उल्लेखनीय परिणाम इस प्रकार हैं।
पीएम स्वनिधि ने इन्क्लूसिव आंत्रप्रेन्योरशिप सुनिश्चित की है:
• पीएम स्वनिधि ने रास्ते में आने वाली सामुदायिक बाधाओं को तोड़ते हुए हाशिए पर मौजूद शहरी माइक्रो-आंत्रप्रेन्योर को जोड़ा है।
• रिपोर्ट कहती है: "लगभग 75% ऋण लाभार्थी गैर-सामान्य श्रेणी से आते हैं, जो ट्रांसफॉर्मेटिव चेंज लाने के लिए नेक इरादे वाली नीति योजनाओं की जन्मजात शक्ति का प्रमाण है।"
• कुल वितरण में ओबीसी का हिस्सा 44% है, जबकि एससी/एसटी का हिस्सा 22% है।
• कुल लाभार्थियों में से 43% महिलाएं हैं। रिपोर्ट कहती है:"महिला हिस्सेदारी शहरी महिलाओं की उद्यमशीलता क्षमताओं के सशक्तिकरण को इंगित करती है, जिससे स्वनिधि योजना को Gender Equalizer का टैग मिलता है।"
बढ़ता Persistency Ratio (सेकंड लोन/फर्स्ट लोन का भुगतान) :
• रिपोर्ट कहती है: Persistency Ratio (सेकंड लोन/फर्स्ट लोन का भुगतान) बढ़ रहा है जो पीएम स्वनिधि योजना की आवश्यकता और लोकप्रियता को दर्शाता है और उन लोगों को भी प्रोत्साहित कर रहा है जो आगे के लोन के मामले में लोन चुका रहे हैं, एक बेहतर माध्यम के रूप में कार्य कर रहे हैं।योजना के तहत Regular Repayments पर 7% ब्याज सब्सिडी के साथ प्रोत्साहन दिया जाता है और डिजिटल लेनदेन पर प्रति वर्ष 1,200 रुपये तक कैशबैक दिया जाता है।
• 10,000 रुपये का पहला लोन चुकाने और 20,000 रुपये का दूसरा लोन लेने वाले लोगों का अनुपात 68% है।
• 20000 रुपये का दूसरा लोन चुकाने और 50,000 रुपये का तीसरा लोन लेने वाले लोगों का अनुपात 75% है।
• अब तक तीनों किश्तों में लगभग 70 लाख लोन वितरित किए गए हैं, जिससे 53 लाख से अधिक रेहड़ी-पटरी वालों को लाभ हुआ है, जिसका कुल मूल्य 9,100 करोड़ रुपये से अधिक है।
पीएम स्वनिधि खाताधारकों की औसत खपत में पचास प्रतिशत की वृद्धि:
• आय, निजी उपभोग का प्रमुख संचालक रही है और आय में वृद्धि उपभोग/खर्च में वृद्धि को दर्शाती है।
• रिपोर्ट के अनुसार: "पीएम स्वनिधि खाताधारकों का औसत डेबिट कार्ड खर्च वित्त वर्ष 2021 की तुलना में वित्त वर्ष 2023 में 50% बढ़कर 80,000 रुपये हो गया।
• "केवल 2 वर्षों में प्रति वर्ष औसत खर्च में 28,000 रुपये की वृद्धि हुई, जिसमें अनौपचारिक शहरी उद्यमियों को काफी कम मात्रा में शुरुआती पूंजी दी गई।
दो-तिहाई ऋणधारक 26-45 वर्ष की आयु के हैं:
• पीएम-स्वनिधि योजना के ऋणधारक में से 65% की आयु 26 से 45 वर्ष के बीच है।
• औसतन, 25 वर्ष से कम और 60 वर्ष से अधिक आयु वर्ग के 63% लोग ऋण वितरण के बाद अधिक खर्च करते हैं।
जनधन योजना ने बैंकिंग से वंचित लोगों को बैंकों से जोड़ा है। प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना ने ऋण से वंचित लोगों को ऋण से जोड़ा है।
• जनधन खाताधारियों के लिए ऋण प्राप्ति के एक साधन के रूप में स्वनिधि योजना को देखते हुए, एसबीआई के शोध में जनधन लाभार्थियों के खर्च पर स्वनिधि ऋण के प्रभाव को देखा गया।
• यह अनुमान लगाया गया है कि PMJDY लाभार्थियों को वित्त वर्ष 2022 में दिए गए स्वनिधि ऋण ने PMJDY लाभार्थियों की तुलना में व्यापारी दुकानों पर उनके खर्च/उपचार समूह में औसतन कम से कम 1385 रुपये की वृद्धि की है, जिन्हें स्वनिधि ऋण/कंट्रोल ग्रुप नहीं मिला है।
• पीएम स्वनिधि योजना के तहत ऋण लेने वाले पीएम जन धन योजना के लाभार्थियों ने उन प्रधानमंत्री जन-धन योजना लाभार्थियों की तुलना में व्यापारी प्रतिष्ठानों पर औसतन कम से कम 1385 रुपये अधिक खर्च किए हैं, जिन्होंने स्वनिधि ऋण नहीं लिया है।
• जनधन खातों से होने वाले खर्च का अधिकांश हिस्सा बुनियादी जरूरतों पर होता है, जबकि प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना के तहत जनधन खातों वाले खाताधारक उपभोक्तावादी जरूरतों पर अधिक खर्च करते हैं। यह इस बात का प्रमाण है कि हाशिए के लोग खर्च के पैटर्न और प्राथमिकताओं के मामले में मुख्यधारा में शामिल हो रहे हैं।
• डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने में व्यवहारगत बदलाव: पीएम स्वनिधि योजना ने डिजिटल लेनदेन की स्वीकार्यता बढ़ाई है। प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना के तहत जनधन लाभार्थियों को दिए गए ऋण से कम से कम 9.5% लोग, जो पहले 10 से कम डिजिटल लेनदेन करते थे, अब अधिक डिजिटल लेनदेन करने लगते हैं।
मेगा और मिलियन+ शहरों में पीएम स्वनिधि खाताधारक:
• पीएम स्वनिधि डैशबोर्ड के अनुसार, 6 महानगरों में लगभग 5.9 लाख ऋणधारक हैं और शीर्ष 10 मिलियन से अधिक जनसंख्या वाले शहरों से 7.8 लाख ऋणधारक आते हैं।
• इन महानगरों और 1 मिलियन से अधिक की जनसंख्या वाले शहरों में, वाराणसी शीर्ष प्रदर्शन करने वाला शहर है, जहां कुल खर्च करने वालों में से 45% सक्रिय खर्च करने वाले हैं, इसके बाद बेंगलुरु, चेन्नई, प्रयागराज आदि आते हैं।
